Кожного року в світі постійно зростає обсяг здійснення онлайн переказів між різними суб’єктами господарювання. Таке зростання в першу чергу пов’язано із зростанням обсягів торгівлі та економічної активності в цілому. Мільярди доларів США щотижня перераховуються через інтернет для здійснення сплати за товари чи послуги, переказу коштів рідним і близьким, закупку матеріалів та обладнання для бізнесу тощо.

Велика кількість сервісів здійснення онлайн платежів пропонують свої послуги по швидкому здійсненню онлайн переказів, з високим ступенем захищеності персональної інформації та низькою вартістю здійснення переказів. В цій статті ми розглянемо шляхи оптимізації витрат клієнтів по здійсненню онлайн платежів, а також найбільш популярні платформи здійснення таких переказів.

З яких частин складаються витрати по здійсненню онлайн платежів? Незалежно від того, чи є ви фізичною або юридичною особою, витрати на здійснення переказів складаються з декількох складових. По-перше, фіксована частина комісії за здійснення операції – така комісія може бути доволі значною, якщо платіжний оператор несе значні фіксовані витрати (наприклад, обслуговує значну кількість відділень, як Western Union або MoneyGram). Наприклад, фіксована частина комісії Western Union складає від 1-3 євро та є значною складовою у загальному тарифі на переказ, якщо сума переказу є відносно малою. Тобто якщо сума вашого переказу є малою (наприклад, 10-20 євро), комісія за переказ в такій системі може бути дуже значною, навіть більшою за суму переказу.

По-друге, це змінна частина комісії за переказ, яка зазвичай розраховується як відсоток від суми переказу. Наприклад, розмір змінної частини комісії компанії MoneyGram складає в середньому 1-3% від суми переказів, а комісія компанії TransferWise складає близько 0,1-1% від суми платежу. Розмір цієї комісії залежить від суми переказу, розташування платника та отримувача (внутрішні чи міжнародні перекази), призначення платежу та інших факторів. Взагалі, чим більші витрати платіжного посередника, тим більшою буде комісія за переказ (як постійна, так і змінна частина).

По-третє, це комісії з конвертації валюти, якщо така конвертація необхідна (ця опція є популярною при здійсненні міжнародних переказів). Заробіток на конвертації відбувається за рахунок використання менш вигідних для клієнта, ніж ранкові, крос-курсів при здійсненні обміну. В деяких випадках такі заробітки можуть бути в рази більшими, ніж безпосередні комісійні витрати при здійсненні платежу. Розглянемо такий випадок – вам необхідно переказати 1000 доларів США із Сполучених Штатів до України, а в Україні суму необхідно отримати в гривнях. Припустимо, що ринковий курс обміну валюти в Україні складає 28 гривень за 1 долар США. Якщо платіжний посередник при здійсненні конвертації використовує власні обмінні курси, і такий курс на дату операції складає 27 гривень за 1 долар США, то в Україні при переказі 1000 доларів буде отримано не 28 тисяч гривень, а 27 тисяч гривень. Одна тисяча гривень буде являтися втратою клієнта на обмінному курсі, що становить приблизно 4% від суми операції. Щоб уникати подібних ситуацій, потрібно попередньо ознайомитися з усією релевантною інформацією щодо вартості здійснення переказів та розрахувати вартість переказу до його здійснення. В цьому вам також можуть допомогти спеціалізовані сайти, які розміщують порівняльні таблиці щодо вартості окремих видів переказів. Однак повністю вірити такій інформації не можна, найкращим способом розрахунку витрат буде детальне ознайомлення з договором на надання послуг з переказу, який повинен бути на сайті платіжного сервісу. 

Отже, найкращою порадою із оптимізації витрат на здійснення онлайн платежів буде ретельне ознайомлення із повною вартістю здійснення таких переказів (включаючи втрати на конвертації та можливі приховані комісії) та попередній порівняльний розрахунок витрат по декількох варіантах переказів.